厦门银行证券投资资产占比近四成 上半年业绩双增不良率降至134%
发布时间:2019-10-16

  类资产为厦门银行最重要的资产构成部分。2015年至2018年,该行证券投资类资产占比均在50%以上,同期发放贷款及垫款净额占总资产的比例仅为三成左右。▲●…△

  截至今年上半年末,厦门银行总资产为2349.39亿元,其中发放贷款及垫款、证券投资占总资产的比例分别为36.98%、39.68%,资产结构得到优化。

  值得一提的是,厦门银行资产质量继续优化,截至今年上半年末,厦门银行不良贷款率由上年末的1.45%下降至1.34%,在同行业中处于较优水平。

  上周五,厦门银行方面向长江商报记者表示,截至2019年6月末,▪️•★该行资产结构不断优化,▼▲贷款规模稳步增长,对实体经济的支持力度持续增强。同时资产质量进一步夯实,不良贷款率逐年下降,拨备水平继续提升,风险抵御能力增强。贷款规模的扩大,以及采取了更为审慎的贷款减值计提策略,使得本行贷款减值损失准备有所上升。目前该行上市工作正在依照相关法律法规稳步正常推进中。

  公开资料显示,厦门银行成立于1996年,其前身先后为厦门城市合作银行、厦门市商业银行。

  2008年,厦门银行成功引进台湾富邦金控的全资子公司富邦银行(香港)作为战略股东,成为大陆首家也是目前唯一一家具有台资背景的城市商业银行。

  2018年11月30日,富邦金控正式受让富邦银行(香港)所持有的全部厦门银行股份,以直接持股厦门银行取代其绕道第三地子公司持股的方式,使厦门银行成为大陆首家台湾金融机构直接入股的城市商业银行。截止目前,厦门银行第一大股东为厦门市财政局,持股占比20.21%;第二大股东为富邦金控,▲★-●持股占比19.95%。

  长江商报记者注意到,近年来厦门银行业务规模整体呈上升趋势,但其业绩增速相较于前几年的高速增长有所放缓。

  财务数据显示,2011年至2014年,厦门银行分别实现营业收入12.88亿元、14.34亿元、15.38亿元、23.05亿元,净利润分别为3.78亿元、4.67亿元、5.2亿元、7.23亿元。其中,2014年该行营收和净利润同比分别增长49.87%、39.04%,业绩增速达到巅峰。

  日前,厦门银行披露的半年度业绩报告显示,今年上半年该行实现营业收入20.88亿元,同比增长11.29%;净利润7.68亿元,同比增长24.16%,净利润增速再次回温。

  从营收结构上来看,利息净收入仍是厦门银行最主要的利润来源,但自去年开始该行利息净收入则呈现出负增长之势。

  此外,同期厦门银行手续费及佣金净收入分别为2.99亿元、2.91亿元、1.38亿元,同比分别减少3.46%、2.08%、1.43%,连续两年半出现下滑。

  对此,厦门银行方面向长江商报记者表示,该行利息净收入、手续费及佣金净收入总体保持稳定。作为一家致力于为中小企业服务的城商行,该行积极响应国家服务实体经济及减费让利政策,调整了部分业务结构及部分业务手续费。

  值得一提的是,今年上半年,厦门银行投资收益和公允价值变动收益分别为为3.05亿元、-2.58亿元,上年同期该两项指标数分别为-23.05亿元、21.12亿元。

  从资产结构上来看,与其他商业银行有所不同,厦门银行证券投资类资产占比较高。

  粗略计算,2015年至2018年各年末,厦门银行证券投资类资产合计占总资产的比重分别为58.07%、58.56%、54.56%,尽管有所降低但依旧远高于同期贷款占总资产的比例。

  半年报显示,○▲截至今年上半年末,厦门银行总资产为2349.39亿元,其中发放贷款和垫款净额为868.76亿元,较期初提升12.17%,占该行期末总资产的比例为36.98%。

  而期末该行可供出售金融资产、持有至到期投资、应收款项类投资三类资产金额分别为560.7亿元、250.93亿元、121.26亿元,证券投资类资产合计为932.26亿元,较期初增长3.77%,占该行期末总资产的比例为39.68%,★-●△▪️▲□△▽所占比重进一步下降,与发放贷款及垫款占比进一步接近。△

  2015年至2018年各年末,厦门银行不良贷款总额分别为4.92亿元、7.31亿元、8.79亿元,不良贷款率分别为1.37%、1.51%、1.45%,呈先升后降趋势;拨备覆盖率分别为223.47%、219.99%、195.39%、212.73%,呈先降后升趋势。

  截至今年上半年末,厦门银行贷款总额894.89亿元,其中正常类贷款余额871.14亿元,关注类贷款余额11.8亿元,不良贷款余额11.96亿元,不良贷款率1.34%,较上年末下降0.11个百分点,实际计提贷款损失准备金额26.13亿元。

  根据银保监会发布的2019年二季度银行业主要监管指标数据,截至今年二季度末,商业银行不良贷款率1.81%,较上季末增加0.01个百分点。

  此外,根据普华永道披露的2019年半年度中国银行业数据,截至今年上半年末,国内上市城农商行不良贷款率由上年末的1.57%提升至1.66%。

  截至今年上半年末,口▲=○▼◇•■★▼厦门银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.63%、10.48%、10.48%,较上年末分别下降0.4、0.39、0.37个百分点。☆△◆▲■便利棋牌

  事实上,★◇▽▼•近年来厦门银行也多次进行再融资补充资本。2015年和2017年,厦门银行分别三次以公开招标方式发行总额共计40亿元含有减记条款的二级资本债券;2018年至今,厦门银行再以簿记建档方式发行总额共计90亿元的金融债券。上述资本补充工具发行共计为该行融资130亿元。

  此外,2017年厦门银行正式启动A股IPO工作,并于2017年11月29日获中国证监会正式受理。目前,该行仍处于IPO排队中。

  (原标题:厦门银行证券投资资产占比近四成 上半年业绩双增不良率降至1.34%)

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